¿Conviene amortizar capital de la hipoteca si tenemos ahorros?

Dic 16, 2011 | 20minutos

La respuesta no es sencilla, ya que varía en función de diversas variables:
Para ver mejor que nos favorece vamos a realizar un ejemplo práctico con dos casos:

Los datos de la hipoteca son los mismos para ambos casos:
Para conocer que rentabilidad podríamos obtener, consultamos en un comparador de productos financieros, como Bankimia.com, los depósitos que se comercializan actualmente para saber cual nos ofrece el interés más elevado. El Depósito 4,10% de Banco Gallego nos ofrece la mejor TAE (un 4,10%) durante un año.
Ahora analicemos que pasa en cada caso si disponemos de 10.000 euros.
Supongamos que después de 2 años de hipoteca nos quedan 142.399,59 euros pendientes de amortizar. De forma que la nueva cuota hipotecaria sería de 607,7 ? calculada a un interés de 2,544% (2,044+0,5). Veamos que pasaría decidimos amortizar 10.000 euros del capital pendiente:
Si decidiéramos invertir los 10.000 euros en el depósito a plazo fijo pasaría lo siguiente:
Con este ejemplo observamos que durante ese año nos ahorramos más dinero amortizando capital de la hipoteca (448,60 ?=498,60-50) que lo que ganaríamos depositándolo en el plazo fijo (324,36?), una diferencia de 124,24 euros. Por otro lado, la diferencia de lo que nos podemos deducir es de 284,94 euros a favor de la amortización, en el caso de declaración sea conjunta. Y de 1.445,41 euros si la declaración es separada.
Para las parejas cuya declaración sea conjunta la decisión que se toma no está tan clara, ya que el ahorro es relativamente pequeño. Será una decisión que variará de la situación personal y de la preferencia por disponer de liquidez. Pero si la declaración es separada, la decisión es más clara, ya que sin duda favorece más realizar la amortización ya que el ahorro es mucho mayor.
Después de once años de hipoteca nos quedan 112.930,49 euros pendientes de amortizar. De forma que nuestra nueva cuota de la hipoteca será de 625,14 euros siendo el interés aplicado del 2,544%.
Si decidimos amortizar los 10.000 euros:
Si invirtiéramos los 10.000 euros en el depósito:
En este caso, nos es más beneficioso amortizar el capital, ya que de esta forma nos ahorramos euros 639,32 (664,32-25) euros de intereses que es más del doble de lo que ganaríamos por tener el dinero depositado, este caso por la parte de [...]

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