Fabio Salviato, Presidente de la Banca Popolare Etica - Noticias.com

Ene 1, 2010 | Noticias

Sara Aguareles.- ¿Cómo funciona este sistema “ético” de banca?

Fabio Salviato.- Utilizamos los depósitos que hacen nuestros clientes para financiar a las redes solidarias como las ONG, Asociaciones, etc. Cuando una persona deposita sus ahorros en la Banca Popolare Etica, puede decidir a qué tipo de proyectos le gustaría que financiáramos.

S.A.- Ya llevan nueve años en el negocio. ¿Cómo ha evolucionado?

Fabio Salviato.-  En estos nueve años hemos crecido hasta los 28.000 miembros en nuestra base popular, pero lo más importante es que es un modelo de banco que es completamente diferente respecto al sistema financiero tradicional. Muchas personas piensan que es un nuevo banco “ético” o “alternativo”, pero no es solo esto, es mucho más.

S.A.- ¿Qué más?

Fabio Salviato.- Es un banco que ha diseñado una organización diferente: hemos creado un sistema bancario muy flexible y elástico porque utilizamos las redes sociales solidarias, que en Italia alcanzan las 220.000 organizaciones sin ánimo de lucro, que generan 73.000 millones de euros y dan empleo a 320.000 personas. En realidad es poco, tan solo el 2% del PIB italiano, pero también es mucho. Estas organizaciones tienen muchas dificultades para encontrar crédito en el sistema financiero tradicional y ahí es donde entramos nosotros.

S.A.- ¿Asumen un riesgo que otros no quieren asumir?

Fabio Salviato.- En 9 años, nuestro porcentaje de impagados sólo ha representado el 0,30%, un récord nacional y yo diría que hasta europeo. Hemos financiado 5.000 empresas, y hemos creado 100.000 puestos de trabajo. Pero lo más importante que hemos intentado es poner en relación cuatro diferentes tipos de redes solidarias: las cooperativas sociales, las Organizaciones No Gubernamentales, el medio ambiente, y las asociaciones de todos los tamaños. Estos cuatro mundos no hablaban entre ellos antes de la aparición de la Banca Popolare Ética.

"A veces los pobres pagan mejor que los ricos"

S.A.- ¿Con cuántos recursos cuentan en estos momentos?

Fabio Salviato.- En 9 años el total de ahorro alcanzado gracias a los depósitos es de 500 millones de euros directos, y otros 100 millones en fondos de inversión éticos. En general, en estos 9 años hemos financiado organizaciones que buscan concretar un nuevo sistema económico y financiero en Italia, y estamos trabajando también con microcréditos para garantizar los derechos básicos de la sociedad. En Europa hay 43 millones de pobres, que necesitan financiación además de las donaciones y la caridad. Con nuestro sistema, los pobres siempre han pagado tal y como demuestra el bajísimo índice de morosidad. A veces los pobres pagan mejor que los ricos…

S.A.- ¿Su modelo existe fuera de Italia?

Fabio Salviato.- Nuestro sistema se está desarrollando en toda Europa, así que estamos pensando en el proyecto de construir un Banco Ético y Alternativo Europeo, porque las redes sociales ya funcionan a nivel mundial, y nosotros nos podemos globalizar también. El sistema tradicional financiero no comprende la potencialidad de este mercado, que alcanza casi los 8 millones de personas que necesitan crédito y no lo reciben.

S.A.- ¿A qué lo atribuye?

Fabio Salviato.- El banco, en teoría, es un intermediario entre los que ahorran y los que necesitan crédito. Ahora el 80% de la actividad de los bancos es puramente financiera. Ya no hacen créditos! Dar crédito significa etimológicamente “dar confianza”, y parece que el sistema financiero no se fía de la gente…

"El sistema financiero tradicional no se fía de la gente"

S.A.- Ahora mismo no se fían ni los bancos entre ellos…

Fabio Salviato.- Claro! Voy a hacer un pronóstico: después de la crisis subprime, del escándalo de Societé Géneral, ahora la próxima crisis será en un banco español.

S.A.- ¿Por qué?

Fabio Salviato.- Porque toca! Porque el sistema financiero trabaja para crear papel que creará más papeles. No es economía real, es economía financiera. El proyecto de Banca Ética es muy concreto, muy real, trabaja con la economía real con previsiones y proyectos a 10 años, y no día a día como en las entidades financieras “especulativas”. La Banca Ética crece un 25% anual en depósitos, y un 25% anual en concesión de créditos.

S.A.- ¿Les podría suceder una crisis como la de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos?

Fabio Salviato.- Es imposible!

S.A.- ¿Se van a beneficiar de la crisis de confianza generada con el estallido de las hipotecas subprime?

Fabio Salviato.- Eso está claro. Esta crisis es publicidad para nosotros. Cada vez que hay una crisis financiera nosotros notamos un incremento de clientes.

S.A.- ¿Cómo ha reaccionado el sector financiero al auge de la Banca Popolare Ética?

Fabio Salviato.- Todo el sistema financiero ha hablado de este tema, porque en toda Europa hay un mercado de ahorristas éticos que quieren productos éticos. El problema es que la mayoría del sistema bancario ha respondido con un producto de márqueting, y eso no funciona, no es suficiente. En la banca ética se ve la máxima transparencia, se trabaja codo con codo con las redes sociales solidarias. Cuando un ahorrista llega a nosotros para hacer un depósito, puede escoger qué proyectos quiere que financiemos gracias a su dinero. El poder del ahorrista es más fuerte en nuestra banca claramente.

S.A.- ¿La rentabilidad de los depósitos y fondos es también competitiva?

Fabio Salviato.- Es un poco menos competitiva que en el resto de los bancos, y se sitúa más o menos entre un 2% y 3%. No obstante, los costes de los depósitos también son más bajos, así que la diferencia es mínima.

S.A.- ¿En qué se invierte el dinero del banco que no puede convertirse en créditos?

Fabio Salviato.- Estamos decididos a invertir en títulos públicos de diversos estados.

S.A.- ¿Y cómo han respondido las Administraciones Públicas a esta voluntad?

Fabio Salviato.- A nivel local estamos contentos de la respuesta, porque trabajamos con varias municipalidades. Pero a nivel central la verdad es que no nos han hecho demasiado caso. Hemos contactado con diversos ministerios en Italia, pero el problema es que para el gobierno nuestra dimensión es muy pequeña.

S.A.- ¿Qué objetivo hay detrás de todo esto?

Fabio Salviato.- Queremos crear una generación de personas éticas, un sistema económico ético. Nuestra sede central ha tenido un impacto biológico nulo en su construcción, y actuamos con la misma conciencia en todo lo que hacemos.

El 95% de las actividades de las entidades financieras no tiene nada que ver con la ética

S.A.- ¿Cómo se ha tomado el resto del sector que se autoproclamen “Banca Ética?

Fabio Salviato.- Hubo un gran revuelo. Muchos nos decían que no nos podíamos poner este nombre porque eso les hacía parecer “no éticos” al resto. Pero nosotros no decimos eso.

S.A.- Quizás no lo dicen, pero ¿lo piensan?

Fabio Salviato.- Ellos se pueden poner el nombre de Espírito Santo, Saö Paulo, Monte Pietà, etc… ¿y nosotros no podemos llamarnos “Éticos”?

S.A.- No ha respondido a la pregunta… ¿La banca, en general, és ética, o no?

Fabio Salviato.- El segundo banco de Italia ahora ha lanzado algunas iniciativas muy similares a la banca ética, una banca dedicada a actividades sociales. Esto para mi es bueno. Eso significa que el sistema financiero, que hasta ahora ha fabricado productos pseudoéticos, ahora ha comprendido que éste un mercado muy interesante y están trabajando en esta dirección. El problema es que el otro 95% de las otras actividades no tienen nada que ver con la ética, y por eso resultan menos creíbles para los ahorristas que buscan una función social del banco.