Javier de Antonio - Noticias.com

Ene 1, 2010 | Noticias

Sara Aguareles- ¿Qué productos son ahora los que más demandan los españoles en cuanto a vida y pensiones?

Javier de Antonio- En España, la cultura del seguro de vida no está muy arraigada. Para muchos de nuestros conciudadanos, la puerta de entrada clásica y tradicional al seguro de vida es la hipoteca. En cambio, en otros países, se progresa en los seguros de vida en función de los compromisos familiares que se adquieren: hipoteca, ahorro y pensiones, además de seguros de accidentes y de salud. La póliza de vida y sus productos colaterales acompañan, por tanto, en todo el ciclo de vida de una familia.

En cuanto a planes de pensiones individuales, los más solicitados dentro de las seis categorías existentes (renta fija a corto plazo, renta fija a largo plazo, renta fija mixta, renta variable mixta, renta variable y garantizados), son los planes de pensiones de renta fija mixta, que representan poco más del 40% del total de España tanto en partícipes como en patrimonio.

S.A.- Las previsiones indican que a medio plazo el sistema actual de pensiones públicas no será sostenible, ya que habrá aproximadamente el mismo número de jubilados que de trabajadores en activo… ¿Qué papel juegan las aseguradoras en cuanto al reto del ahorro?

J.A.- En este momento, tenemos más de 7 millones de personas que han confiado en el producto “planes de pensiones”. Estos productos van dirigidos tanto al llamado segundo pilar -los acuerdos a los que llegan trabajadores y empresas para poder complementar las prestaciones públicas- como al tercer pilar -aquellas iniciativas que cada persona suscribe de forma individual-. En cualquier momento en que se tenga una cierta capacidad de excedencia de ahorro, sin límite de edad, se puede empezar a aportar a un plan de pensiones.

“Es imprescindible un marco regulatorio para que empresarios y trabajadores apuesten por el segundo pilar de la previsión social complementaria”

S.A.- Como usted comentaba, las empresas cuentan con un producto específico para complementar las pensiones que sus trabajadores recibirán del sistema público. Son los llamados seguros de “previsión social complementaria” para colectivos, que garantizan unos ingresos adicionales en la jubilación. ¿Cree que las empresas españolas ha apostado por este tipo de incentivos?

J.A.- En España todavía nos falta una cierta “cultura” de salario finalista. Nos haría falta un cierto marco de actuación por parte del Gobierno. No hay que olvidar que, en España, el 75% de las empresas son pequeñas y medianas, y los compromisos por pensiones que han existido hasta el momento han venido determinados por las multinacionales o por empresas grandes españolas que han visto en la previsión social complementaria no sólo una forma de complementar las pensiones de sus empleados en el momento de su jubilación, sino también de retribuirles y fidelizarlos.

S.A.- El reto, pues, está en las pymes…

J.A.- Efectivamente. El fenómeno de la exteriorización de compromisos por pensiones tuvo un efecto “arrastre” en varias empresas, sobre todo multinacionales y grandes empresas locales. La asignatura pendiente la tenemos en las empresas pequeñas o medianas, donde es imprescindible que se consiga un marco regulatorio que favorezca que empresarios y trabajadores apuesten por el segundo pilar de la previsión social complementaria.

S.A.- ¿Qué ofrece este “segundo pilar” para que resulte atractivo para los empresarios?

J.A.- El principal beneficio es el complemento que se encontrarán sus empleados en el momento de la jubilación, y que les permitirá mantener el nivel de vida que tenían cuando estaban en activo. Otro aspecto a tener en cuenta es el efecto de fidelización de los empleados, esencial para conseguir la retención de talento que resulta tan importante en estos momentos. Otro factor que destacamos es la enorme posibilidad de combinaciones que las empresas pueden elaborar en función de sus propias necesidades y de las de sus empleados.