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Viernes 03 del Julio de 2009 — Actualizado a las: 17:36 PM

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2007 se saldará con un récord de familias en quiebra económica
12/07 - Sara Aguareles

 Desde que la Ley Concursal entró en vigor en septiembre de 2004, ya son 242 las familias o particulares que se han declarado en quiebra en España. La nueva norma prevé que no solo las empresas puedan presentar “suspensión de pagos”, sino también aquellas personas que acumulan más deudas de las que pueden afrontar. La nueva medida se ha utilizado poco durante los dos primeros años de vigencia, pero todo apunta a que al final de 2007 la cifra de particulares que soliciten concurso será mucho mayor.
 

La norma clásica de la economía familiar decía que no había que endeudarse por encima de un 30% de la renta disponible cada mes, un límite que a la vista de los datos actuales parece más bien utópico.
 
Según el último informe sobre el consumo y la economía familiar de Caixa Catalunya, entre el año 2000 y el 2006 la deuda de las familias ha avanzado a un promedio anual cercano al 16%, alcanzando en 2006 el 115% de su renta disponible. Este contexto, sumado a la tendencia según la cual cada vez se ahorra menos, se aguantaba en un momento en que los tipos de interés no daban sustos y los préstamos personales se concedían casi sin pedirlos, pero ahora las cosas han cambiado y cada vez son más las familias y particulares que se encuentran con deudas que no pueden afrontar.

Los abogados reciben más consultas de empresas y particulares sobre endeudados

El abogado José Manuel Calavia, socio del bufete Mazars y Asociados, recuerda el caso de un cliente “que vino hace algún tiempo contándome que se había comprado un coche mucho mejor del que necesitaba, sólo porque en el banco le ofrecían préstamos baratísimos”. Y el mismo Calavia es el que ahora asegura que “cada vez hay más personas y empresarios que nos vienen a ver porque se encuentran con el agua al cuello, y se preguntan qué salidas tienen para hacer frente a sus deudas”.

Entre las salidas disponibles, desde septiembre de 2004 existe una ley que da cobertura tanto a empresarios y profesionales como a particulares y familias que se encuentren en una situación de sobre endeudamiento. La nueva Ley Concursal (que sustituye y reunifica los antiguos procesos de “suspensión de pagos”, “quiebra”, “quita y espera” o “concurso de acreedores”), tiene como objetivo principal conseguir que las empresas o particulares puedan afrontar sus deudas sin tener que cesar su actividad. Es decir, si antes se tiraba directamente hacia la liquidación de los patrimonios y el cierre de las empresas para pagar deudas, ahora se intenta renegociar las deudas y dar un respiro a los deudores para que puedan pagar sin cesar su actividad.

Un triste récord

La entrada en vigor de la nueva ley llegó en plena expansión económica en España y se usó poco, pero ahora empieza a repuntar y todo apunta a que 2007 se saldará con un récord de familias en quiebra en España. Según datos del Registro de Economistas Forenses (Refor), las familias que se declaran en quiebra se triplicaron en el tercer trimestre, cuando 23 particulares solicitaron concurso para solucionar una situación de sobre endeudamiento. De estos 23 individuos (que llevan el total de concursos de particulares hasta 242 desde septiembre de 2004), 20 son personas físicas sin actividad empresarial y tres son personas físicas con actividad empresarial, como podría ser el caso de los autónomos.

Las familias en quiebra se triplicaron en el tercer trimestre

La directora del Refor, Inés Landín, resalta la importancia de esta cifra, que podría apuntar a un repunte 'muy pronunciado' del número de familias en quiebra a finales de año debido, en parte, a la posible desaceleración económica y al creciente endeudamiento de las familias en España.

Según José Manuel Calavia, “más que una intuición, el futuro aumento solicitudes de concurso es para mi un dato empírico. Durante el segundo trimestre, teníamos dos o tres consultas al mes sobre si convenía o no solicitar concurso. Ahora, y especialmente desde finales de septiembre, tenemos una o dos consultas a la semana. Lo típico es preguntar qué me pasará si no aguanto las deudas, etc… y cuando la gente te pregunta es que ya está con el agua al cuello. Esto es tan válido para empresas como particulares. El año pasado no tuve ninguna consulta de un particular, y ahora sí que estamos recibiendo algunas personas que quieren saber si les conviene esta vía”.

Una solución poco práctica

La nueva Ley Concursal podría parecer una solución perfecta para las familias españolas, pero existen algunas grietas en su formulación que hacen que, a la práctica, sea una ley mucho más pensada para las empresas que para los particulares.

Veámoslo así: un proceso judicial siempre supone un gasto, y cabría preguntarse si una familia que ya está con el agua al cuello puede permitirse precisamente un gasto más. El director del Centro de Estudios de Morosología de la Escuela de Administración de Empresas (EAE), Pere Brachfield, asegura que “si una familia tiene problemas para llegar a pagar sus deudas, es evidente que no podrá embarcarse en un proceso judicial que le supondrá un enorme gasto y que puede durar varios años hasta que haya una resolución. Tal y como está hecha la ley, resulta impracticable para los particulares”.

La nueva ley es una solución demasiado cara para los particulares

Según el abogado José Manuel Calavia, “es verdad que la ley da más ventajas a los empresarios y profesionales que a los particulares”, y “si no se dispone de algunos contactos o amigos que puedan hacerte un favor, resulta carísimo”. El proceso concursal supone unos gastos fijos para el abogado, el procurador, y el administrador concursal. “Si no dispones de alguien de confianza que te pueda hacer las gestiones gratis y conseguirte un buen trato con el procurador y el administrador, es demasiado caro, y resulta inviable”.

Según Brachfield, la nueva ley es insuficiente, y habría que actuar a partir de ahora en dos frentes. Por un lado, “formular una ley especial para regular las situaciones de insolvencia sobrevenida para los consumidores, de manera que se paralice durante un tiempo la ejecución de las deudas para que se puedan reorganizar y tratar de salir adelante”. Y por otro lado, en su opinión, “sería necesario crear unas oficinas autonómicas oficiales al margen de los juzgados, que actúen como intermediarios entre la persona física y sus acreedores, y que emitan acuerdos vinculantes entre ambas partes”.



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Comentarios de usuarios
AUTONOMO (JUAN)
18 de Agosto del 2008 a las 13:20 PM
PUEDE UN AUTONOMO PRESENTAR SUSPENSIÓN DE PAGOS????,,,,QUE REPERCUSIÓN TENDRIA EN EL MISMO?
LA RIQUEZA NO ES EQUITATIVA (HECTOR GALVAN)
19 de Mayo del 2008 a las 19:15 PM
LOS GRANDES CAPITALISTAS NO AN PENSADO QUE ENTRE MAS GANE LA GENTE MAS AUMENTA SU CAPITAL PUES UN PUEBLO ECONOMICAMENTE REDUCIDO SU CAPITAL DEL INVERSIONISTA SE REDUCE
Mala fe (Justo Justo Morón)
07 de Enero del 2008 a las 14:15 PM
El proceso concursal supone unos gastos fijos para el abogado, el procurador, y el administrador concursal. “Si no dispones de alguien de confianza que te pueda hacer las gestiones gratis y conseguirte un buen trato con el procurador y el administrador, es demasiado caro, y resulta inviable”. ¿Entonces para que se hizo la ley? Sencillamente, vergonzoso.
Y no trates de denunciar (PADILLA)
06 de Enero del 2008 a las 18:22 PM
Si acudes a una promotora y te exige 30,000 E de señal en dinero " B", no se te ocurra pretender denunciarlo. Yo lo intenté el año pasado y al final casi me condenan a mi si lo permitía. Ni la Hacienda Foral, ni vivienda del Gobierno Vasco, ni la OMIC, ni nadie, podía hacer una investigación, porque era inducir al delito si les tendían una trampa. Así nos va.
apetito insaciable (PADILLA)
06 de Enero del 2008 a las 18:14 PM
La corrupción de políticos que cobran casi en todas partes por permitir construir y la ambición de promotores, constructores y especuladores, son los auténticos responsables del hundimiento económico familiar. La gente compramos viviendas al precio que sea, porque vivir de alquiler, a la larga, es insostenible. Hoy, sin puesto de trabajo garantizado, nadie puede comprar.
DEUDAS BANCARIAS U OTAS (KARLA)
05 de Enero del 2008 a las 21:24 PM
PUES SI LAS DEUDAS MAS LOS GASTOS DE ABOGADO Y OTRO FACTORES AUMENTAN MAS EL PROBLEMA SERA IMPOSIBLE PAGARLAS, PERO SI POR EL CONTRARIO ESAS DEUDAS SON CONCEBIDAS COMO UN NUEVO PRESTMO SANENDO EN PARTE LOS GASTOS Q LA UMENTAN Y ASIGNNDO UNA CUOTA MODERADA DE ACUERDO LA CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO, NO SOLO SERIA UNA SOLUCION SINO UNA OPORTUNIDAD PARA PAGARLAS.
Que vale un Riñon?? (Pablo)
04 de Enero del 2008 a las 14:58 PM
Pues eso que que vale un riñon. Debido a que muchos de mis clientes no pueden pagarme, tengo a mis proveedores apuntandome y pronto se me llevan la casa. ¿Puedo donar un rinñon? cuanto puedo sacar?
Puto zapatero (Sergio)
01 de Enero del 2008 a las 14:46 PM
El titulo lo dice todo.
Un ejemplo práctico sobre capitalización (Francisco (el BANQUERO, no el bancario))
27 de Diciembre del 2007 a las 07:58 AM
Aquí tienen un ejemplo QUE SU BANCARIO, si fuese un auténtico BANQUERO, aceptaría llevar a cabo (tal y como se está haciendo ya en todo el mundo, incluso en países teoricamente menos avanzados que SPAIN): 1º. Considere un interés mensual neto mínimo para una inversión en un paraíso fiscal del 7%. Considere, igualmente, que puede disponer de sus intereses cada mes. 2º. Calcule sus necesidades de saneamiento y capitalización, así como el plazo de amortización necesario, PERO JAMÁS SEA AMBICIOSO. 3º Preséntelas ante UN BANQUERO AUTÉNTICO, no ante ningún mindundi bancario español. 4º. Pague sus impuestos y viva tranquilo a partir de ese momento con sus intereses mensuales, dedicándose a su trabajo o vocación. ¿Quiere más información sobre como ganar ésta guerra a muerte contra los "bancarios españoles"?. Pués hable conmigo: solidaritybank@gmail.com
Bancarios españoles, no BANQUEROS como en todo el mundo (Francisco)
27 de Diciembre del 2007 a las 07:33 AM
Yo aconsejaría a los ciudadanos actuar decididamente contra TODOS los bancos y cajas españoles, sin excepción. Cuando a un ser humano le han quitado hasta la dignidad, no importa el modo en que defender la libertad propia. Y eso exige plantar cara a los "bancarios españoles" exigiéndoles la negociación de las deudas y la participación en los beneficios de su negociación. Más aún, exijan a políticos y bancarios españoles LIBERTAD para capitalizarse uds. mismos mediante inversiones en paraísos fiscales, porque, de hecho, ELLOS LO ESTÁN HACIENDO TODOS LOS DÍAS, incluso violando la estricta legislación internacional. NO ACEPTEN BAJO NINGÚN CONCEPTO LA TIRANÍA DE LOS BANCARIOS ESPAÑOLES. Busquen banqueros internacionales y saquen todas sus operaciones de la banca española. No olviden que, aunque los endeudados crezcan en su país, UDS. SON MAYORÍA FRENTE A LOS DICTADORES BANCARIOS ESPAÑOLES.
cubillo2000 (francisco)
13 de Diciembre del 2007 a las 11:18 AM
HAY UNA PALABRA EN EL DICCIONARIO QUE SE CONOCE POR "AUSTERIDAD", LA CUALHA SIDO OLVIDADA TANTO POR EL GOBIERNO COMO POR EL PUEBLO.ASI NOS VA.QUE HAYA PERSONAS QUE PIDEN PRESTADO PARA LAS FERIAS DE SUS PUEBLOS, QUE LOS AYUNTAMIENTOS SE GASTEN CIFRAS FABULOSAS PARA CONTENTAR A LA PLEBE,QUE SE LIBEREN CIENTOS DE MILLONES PARA QUE LOS NACIONALISTAS ESTUDIEN LA PERDIZ JAPONESA Y OTROS DISPARATES, HACEN QUE, CUANDO LLEGAN LOS TIEMPOS APRETADOS TODO EL MUNDO SE QUEJE.PORQUE EXISTEN 8000 PREGUNTAS SIN CONTESTAR POR EL GOBIERNO DE TURNO SOBRE POLITICAS DE GASTOS?.CUANDO SE A A ESTABLECER AQUÌ UNA LEY QUE CONSIDERE AL FRAUDE FISCAL DELITO FEDERAL?.tODOS QUEREMOS SIEMPRE DE TODO Y LO MEJOR PERO ELLO NO ES POSIBLE.
ESTOY EN LAS MISMAS O PEORES CONDICIONES (ISABEL)
12 de Diciembre del 2007 a las 16:21 PM
Estoy a punto de declararme en quiebra pero solo por el mero hecho en pensar q tengo q costearme abogados para que me hagan el proceso me pone a pensar de donde saco mas dinero para poder afrontar los tramites y el tiempo q tardarian talvez en ayudarme, estoy endeduda hasta el cuello, por cubrir otros pagos he solicitado prestamos pero cada vez me ahogo más con las deudas. Aqui en España se ha vuelto muy tremenda la economía, creo q con las pesetas podia llegar a finales de mes pero ahora con el euro vivo solo el dia a dia, no llego a fin de mes Sr. Zapatero subir los sueldos porq asi como estamos vamos de mal en peor.
quiebra económica (hugo venegas)
12 de Diciembre del 2007 a las 14:19 PM
Acá en Chile pasa lo mismo, los bancos ofrecen prestamos casi a sola firma, las casas comerciales dan tarjeta a estudiantes universitarios, los que al no tener "cultura de comprador" salen endeudados de las universidades sin tener trabajo aún, lo que lleva a que sus padres paguen sus deudas. Muchas familias han tenido que dejar sus casas, pues el dividendo mensual se ha disparado, lo que los lleva a dejar de pagarlo, y pierden su casa. Las universidades son carísimas, y al tener tres hijos estudiando, uno se ve enfrentado a pedir prestamo sobre prestamo, lo que se transforma en un circulo vicioso cada vez mas estrangulante.
desesperada (jenny ivonnejorchan5@hotmail.com)
12 de Diciembre del 2007 a las 10:00 AM
hola soy una chica de 38 años bueno pues yo practicamente estoy en la quiebra ya que me endeude por mi nena que venia al mundo y justo me quedo sin trabajo imaginarse pues no he podido pagar mis deudas hace 4 meses y mi baja matenal se hizo mal y no me la han pagado y estoy gestionando a ver si me la pagan tengo tres niños y espero salir adelante gracias espero consejos para ayudarme
NOSÓLO EN ESPAÑA (JOSÉ ANTONIO CUERVO CAMPOS)
11 de Diciembre del 2007 a las 22:53 PM
No sólo en España hay familias "en quiebra", como expresa el artículo, en México también se ha desatado un caos económico terrible. No soy economista, pero considero que el neoliberalismo, aunado a una clase política egoísta, son los motivos principales.