Economía

El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, subió en julio hasta el 3,539%, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde agosto de 2002 y supone la décima subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas, según los datos definitivos del Banco de España.

En concreto, el Euribor subió 0,138 puntos respecto al 3,401 registrado en junio y 1,371 puntos en relación al 2,168% en el que se situó en julio de 2005, lo que se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.

En concreto, en una hipoteca media de 120.000 euros concedida a un plazo de 20 años, con un diferencial de 0,60 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría de unos 651 a 763 euros aproximadamente, lo que supone un incremento de unos 85 euros al mes y 1.020 euros en el conjunto del año.

Nuevas subidas

Esta es la primera vez en cuatro años que el Euribor a un año vuelve a romper la cota del 3,5% y supone situarse en el nivel más alto desde agosto de 2002, cuando este indicador se situó en el 3,440%.

De hecho, el nivel del Euribor alcanzó un máximo a mediados de julio, situándose en el 3,56%, lo que parecía descontar ya el aumento del precio del dinero. Las previsiones del mercado son que el Euribor se sitúe en los próximos meses en el entorno del 3,6% e incluso algunas firmas de análisis prevén que cierre el año cerca del 4%.

El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.

En cuanto al resto de referencias, el mibor, tipo interbancario que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, también subió en julio hasta el 3,533%, frente al 3,399% registrado en junio.

El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años del conjunto de las entidades de crédito se situó en julio en 4,229%, desde el 4,132% registrado en junio. En el caso de los bancos, este tipo medio se colocó en el 4,163%, frente al 4,055% del mes anterior, mientras que el de las cajas subió al 4,287%, desde el 4,200 de junio.

Alerta ante el elevado endeudamiento

La Federación de Consumidores en Acción (FACUA) advierte que con la nueva subida del euríbor, el encarecimiento medio de las cuotas mensuales de las hipotecas en los últimos doce meses se sitúa en 81,36 euros.

Según un estudio de FACUA, los intereses más bajos y más altos que se ofertan en el mercado hipotecario se sitúan entre el euríbor más el 0,35% y el 1,25%. Teniendo en cuenta que el importe medio de las hipotecas que se conceden en España ronda actualmente los 140.000 euros, a un plazo de 25 años, con el euríbor de julio la cuota mensual de estos préstamos es de entre 730,42 y 801,31 euros.

Hace doce meses, con el euríbor de julio del pasado año, las mismas hipotecas representaban cuotas de entre 629,33 y 721,16 euros mensuales, es decir, 101,09 y 80,15 euros menos, respectivamente.

Facua recuerda que las subidas del euríbor se han visto agravadas con los dos incrementos de un cuarto de punto en los tipos de interés aprobados por el Banco Central Europeo (BCE) en diciembre y marzo de este año.

Esto, sumado al desproporcionado incremento en el precio de la vivienda y al elevado nivel de endeudamiento de las familias españolas, han llevado a FACUA a reclamar al Gobierno una ley que proteja a los usuarios ante situaciones de insolvencia. La Federación considera que la Administración debe tener en cuenta la corresponsabilidad del sector bancario y financiero en el endeudamiento de las familias, que se ha duplicado en la última década.

Según la federación de consumidores, la concesión de préstamos hipotecarios y al consumo debería ir aparejada a un marco de responsabilidad social y legal a fin de evitar situaciones dramáticas para los usuarios a medio o largo plazo, sobretodo teniendo en cuenta la proliferación de hipotecas que amplían el plazo de amortización hasta 40 e incluso 50 años, así como la aparición de productos hipotecarios con varios años de carencia para que el usuario pueda acceder a ellas al pagar sólo los intereses al inicio de la vida del préstamo.