Rehacer el presupuesto familiar y evitar las reunificadoras de créditos son las mejores fórmulas para hacer frente a la hipoteca - Noticias.com

Ene 1, 2010 | Noticias

El último que se ha sumado a la ola de advertencias sobre el mercado inmobiliario español ha sido el relator especial de la ONU para la Vivienda, Miloon Kothari, quien ha recomendado al Gobierno español que alerte abiertamente a ciudadanos e inversores de que el país "se enfrenta a una grave crisis" inmobiliaria. "El Gobierno español trabaja en el buen camino, pero debe intervenir más en el mercado e informar claramente de que en unos años llegará una grave crisis que afectará a gran parte de la población", ha concretado Kothari según recoge Efe.

De hecho, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios en abril de las cajas de ahorro fue del 4,58% y el plazo medio de 26 años, según los últimos datos presentados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE). En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios es del 4,60%, con el mismo plazo medio. Además, el 97,7% de las hipotecas constituidas en abril utiliza un tipo de interés variable frente al 2,3% de tipo fijo, y dentro de los variables, el Euribor sigue siendo con diferencia el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 87,8% de los nuevos contratos.

Teniendo en cuenta que, según el consenso del mercado, el Euribor va a seguir subiendo (medio punto más en los próximos 12 meses, según las previsiones), las familias van a ver acrecentadas sus dificultades para hacer frente a su gasto hipotecario. Así las cosas, según ha explicado a Noticias.com Angel Garay, adjunto a Presidencia de Ausbanc, “para aquellos que contrataron su hipoteca entre los años 2000-2002, con el Euribor en mínimos históricos, la situación es especialmente preocupante”.

Recomendaciones

Garay recuerda que la cuota del crédito hipotecario no debería superar el 30% de los ingresos familiares. Así, para aquellas personas que estén pagando una hipoteca recomienda “rehacer el presupuesto familiar”, lo que implicará tener que eliminar “los gastos no imprescindibles, como por ejemplo las vacaciones”.

Si a pesar de todo, los ingresos siguen siendo insuficientes, Garay insiste en que “no se debe acudir a las entidades de reunificación de créditos”. Bajo su punto de vista, la mayoría de estas compañías no explican con transparencia no el coste final de la refinanciación ni los gastos de gestión que implica. “En el caso de necesitar una reunificación, es mejor hablar con el propio banco en el que se tenga contratada la hipoteca y renegociarla con transparencia”, asegura.

Con todo, el representante de Ausbanc cree que el papel del Gobierno en esta materia es también fundamental, en el sentido que debería impulsar una ley sobre del sobreendeudamiento, que “diera un tratamiento especial a las personas sobreendeudadas para que devuelvan sus créditos pero conservando su vivienda a pesar de los retrasos en los pagos”. Sin embargo, Garay asegura que “por ahora no hay ninguna respuesta del Gobierno de que se esté estudiando en serio esta medida”.

Hipotecas para cada perfil de cliente

Las cajas de ahorro y los bancos también tienen un valor añadido a la hora de recomendar un crédito hipotecario a sus clientes. Así, según Albert Figueres, Director de financiación particular de Banco Sabadell, recomienda a los jóvenes de hasta 30 años que hagan frente a su primera hipoteca que “tengan en cuenta que en un futuro sus ingresos van a subir”, por lo que el banco puede ofrecerle fórmulas como una hipoteca basada únicamente en el Euribor durante el primer año, a partir del cual se le empezará a cobrar el Euribor + 0,25, por ejemplo.

Para aquellas personas con edades comprendidas entre los 35 y los 40 años, y con estabilidad laboral y salarial, “recomendamos hipotecas muy relacionadas con su perfil conservador o agresivo”. En cualquier caso, es importante, según Figueres, que los clientes se planteen la “contratación de una cobertura”, es decir, un seguro para las hipotecas variables, en las que se establece un tipo máximo, por lo que el cliente no deberá pagar más por su hipoteca durante los siguientes 3 años a la contratación de dicho seguro aunque el Euribor se sitúe por encima.